En 2017, l’Institut canadien des actuaires (ICA) a publié une étude qui démontre que l’espérance de vie des retraités canadiens a augmenté de cinq ans au cours des 30 dernières années. Ainsi, un retraité âgé aujourd’hui de 65 ans a une espérance de vie d’environ 89 ans. Pour une femme, le chiffre se situe aux environs de 91 ans. D’où l’importance de bien planifier sa retraite.
Penser à demain plus tôt pour vivre vieux (et bien!)
Alors que nous vivons plus vieux, l’état possède de moins en moins de ressources pour nous aider à subvenir à nos besoins. Résultat : nous sommes de plus en plus seuls dans notre bateau! Comme nous devons accumuler un capital plus important pour nous assurer une retraite confortable, commencer tôt est la clé.
Comment protéger ses acquis jusqu’au jour J
Même avec la meilleure stratégie de placement, les imprévus de la vie peuvent vous rattraper rapidement et invalider ce plan qui était à la base si parfait. Révisez régulièrement votre portefeuille d’assurances pour vous assurer que la stratégie en place et vos objectifs de retraite sont encore en totale harmonie.
Faire équipe avec des experts pour une stratégie de retraite futée
Une stratégie de retraite s’établit tôt dans la vie et tient compte de situations imprévisibles, mais bien réelles : divorce, décès du conjoint, période d’invalidité et besoins de fin de vie. Avec la diminution des rendements sur les investissements à capital garanti et le risque de pénaliser sa pension de Sécurité de la vieillesse en décaissant ses REER, il devient impératif d’avoir une stratégie de décaissement adaptée à votre situation.
Les prélèvements périodiques : une stratégie de croissance gagnante
Au Québec, plusieurs employeurs offrent encore des régimes de retraite à prestations déterminées. Un montant déductible de votre revenu est alors prélevé sur chacun de vos chèques de paye.
À l’instar de ces régimes, privilégiez toujours pour votre fonds de retraite les cotisations par prélèvements périodiques plutôt qu’une cotisation annuelle unique. Un excellent moyen de vous protéger des fluctuations boursières!
En investissant toujours la même somme, c’est facile (et pratique!) de prévoir cette épargne dans votre budget. Par ailleurs, puisque la somme investie ne dépend pas de la situation du marché, vous êtes à l’abri des décisions émotives… et de la tentation d’anticiper les marchés.
Rien ne vous empêche de compléter votre cotisation par un montant unique investi à la fin de l’année d’imposition.
Quelques erreurs à éviter
– L’excès d’optimisme. Dans votre capacité future d’épargner ou de rembourser des dettes, mais aussi dans la progression de vos revenus.
– Oublier l’inflation. Ne pas tenir compte de l’inflation est une erreur majeure, de l’avis de l’Institut québécois de planification financière (IQPF).
– Surestimer les rendements de ses portefeuilles d’épargne retraite. Ce n’est pas parce qu’on a eu un rendement de 10 % une année que ce sera ainsi chaque année. C’est l’une des erreurs les plus courantes des épargnants.
– Des revenus trop intégrés à 75 ans (ou à un autre âge). De nombreuses personnes comptent sur le fait que dépassé un certain âge (75 ans, par exemple), les types de dépenses vont changer. Il y a de bonnes chances que ce soit vrai. Cela entraînera-t-il une diminution de vos besoins de revenus pour autant? Pas nécessairement.
Paré Assurances, partenaire d’une retraite dorée bien planifiée
L’espérance de vie est le facteur le plus critique dans un plan de retraite. Il faut comprendre que, statistiquement, 50 % des individus dépassent leur espérance de vie de 4 ou 5 ans, selon l’IQPF. Pour tenir compte d’un maximum de scénarios et épargner judicieusement pour votre retraite, contactez nos conseillers. Nous sommes impatients d’entamer la discussion.
